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Lending Platform : un système de la DeFi

Définition

Une plateforme de prêt permet aux utilisateurs de prêter et d’emprunter de l’argent en utilisant des actifs numériques. Les utilisateurs peuvent prêter leurs fonds en échange d’intérêts. Tandis que les emprunteurs peuvent obtenir un prêt en garantissant un actif numérique en tant que garantie.

Les plateformes de prêt offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que ceux offerts par les banques traditionnelles. Ceci les rend attractives pour les investisseurs. Elles peuvent également offrir des options de prêt plus flexibles et des processus plus rapides.

Il est important de noter que les plateformes de prêt peuvent présenter des risques supplémentaires, tels que le risque de perte de fonds si le prêteur ne peut pas récupérer ses fonds. Il est donc important de bien comprendre les termes et conditions d’une plateforme de prêt avant d’investir. Par conséquent il est également important de faire une recherche approfondie sur la plateforme pour s’assurer de sa sécurité et de son historique de performance.

Quelles sont les Lending Platform?

Il existe de nombreuses plateformes de prêt en crypto-monnaie, certaines des plus populaires incluent :

Nexo
Celsius
BlockFi
Aave
Compound
MakerDAO
RenBTC
dYdX

Il est important de noter que cette liste n’est pas exhaustive et qu’il existe de nombreuses autres plateformes de prêt sur le marché. Par conséquent, il est donc important de faire une recherche approfondie sur la plateforme avant de prendre une décision d’investissement pour s’assurer qu’elle convient à vos objectifs et à votre profil de risque.

Historique

Les plateformes de prêt en crypto-monnaie ont commencé à apparaître après l’avènement du Bitcoin en 2009 et du développement de la technologie de la chaîne de blocs. Les premières plateformes de prêt en crypto-monnaie ont permis aux utilisateurs de prêter et d’emprunter des Bitcoins. Cela a facilité le commerce et l’investissement dans la crypto-monnaie.

Au fil du temps, les plateformes de prêt en crypto-monnaie se sont développées pour inclure un plus grand nombre de crypto-monnaies et d’autres actifs numériques, offrant aux utilisateurs de nouvelles opportunités pour investir et prêter. De plus en plus de personnes ont commencé à utiliser ces plateformes pour maximiser leurs gains et diversifier leurs portefeuilles. Cela a stimulé la croissance de l’industrie.

Aujourd’hui, les plateformes de prêt en crypto-monnaie sont de plus en plus populaires et continuent de se développer. De nouvelles fonctionnalités et options sont mises en place pour offrir une expérience de prêt plus pratique et plus sécurisée, tandis que de nouveaux actifs sont ajoutés pour offrir une plus grande variété d’options d’investissement.

Fonctionnement d’une Lending Platform

Le fonctionnement d’une plateforme est variable, mais en général, ils suivent un processus similaire :

Inscription et vérification : Les utilisateurs doivent s’inscrire sur la plateforme et fournir des informations pour vérifier leur identité.
Dépôt de fonds : Les utilisateurs peuvent déposer des actifs numériques sur leur compte sur la plateforme pour les utiliser comme garantie pour un prêt ou pour investir en tant que prêteur.
Sélection de prêts : Les utilisateurs peuvent parcourir les différents prêts disponibles sur la plateforme et choisir celui qui convient le mieux à leurs objectifs d’investissement.
Accords de prêt : Les utilisateurs peuvent alors accorder des prêts en transférant des fonds aux emprunteurs en échange d’intérêts.
Remboursement de prêts : Les emprunteurs remboursent les prêts, avec intérêts, à la plateforme, qui redistribue les fonds aux prêteurs.
Retrait de fonds : Les utilisateurs peuvent retirer leurs fonds de la plateforme à tout moment, en fonction des termes et conditions de la plateforme.

Il est important de noter que les plateformes de prêt peuvent offrir différentes options et fonctionnalités:

des prêts garantis
des options d’emprunt à taux variables
des options d’emprunt stables et d’autres.

Il est donc important de lire les termes et conditions de la plateforme pour comprendre les conditions de prêt et les risques associés.

Quels sont les risques d’une Lending Platform?

Comme avec tout investissement, les plateformes de prêt en crypto-monnaie présentent certains risques. Voici quelques-uns des risques les plus importants à prendre en compte :

Risque de crédit
Risque de liquidité
Risque de vol
Risque réglementaire
Risque de marché

Il est important de comprendre les risques associés aux plateformes de prêt en crypto-monnaie et de ne jamais investir plus que ce que l’on est prêt à perdre. Il est également important de faire ses propres recherches et de comprendre les termes et conditions de chaque plateforme avant de prendre une décision d’investissement.

Smart Contract (Contrat intelligent) : concept et applications

Définition

Comme n’importe quel contrat, un contrat intelligent énonce les conditions d’un accord. Ces termes sont appliqués sous forme de code exécuté sur une blockchain comme Ethereum. Les contrats intelligents permettent aux développeurs de créer des applications qui tirent parti:

de la sécurité
de la fiabilité
de l’accessibilité de la blockchain
offrent des fonctionnalités peer-to-peer sophistiquées, allant des prêts aux assurances en passant par la logistique et les jeux vidéo.

Comme tous les contrats, les contrats intelligents définissent les conditions d’un accord ou d’une transaction. Toutefois, ce qui les rend « intelligents », c’est que les modalités sont établies et signées en tant que code exécuté sur une blockchain, plutôt que sur du papier traînant sur le bureau d’un avocat. Les contrats intelligents s’appuient sur le concept de base du Bitcoin (envoi et réception d’argent sans intermédiaire de confiance, par exemple) pour automatiser et décentraliser tous les types d’opérations ou de transactions ou presque, quel que soit leur degré de complexité. Et comme ils fonctionnent sur une blockchain telle que l’Ethereum, ils garantissent une sécurité, une fiabilité et une accessibilité sans frontières.

Pourquoi les contrats intelligents sont-ils importants ?

Les contrats intelligents permettent aux développeurs de créer une grande diversité d’applications décentralisées et de jetons. Ils sont utilisés dans tous les domaines, de la finance à la logistique en passant par les jeux vidéo. Ils sont stockés sur une blockchain comme toute autre transaction crypto. Une fois ajoutée à la blockchain, une application de contrat intelligent ne peut généralement ni être annulée ni être modifiée.

Les applications s’appuyant sur des contrats intelligents sont souvent appelées « applications décentralisées » ou « DApps ». Et elles englobent les technologies de la finance décentralisée (ou DeFi) qui visent à transformer le secteur bancaire. Les applications de finance décentralisée permettent aux détenteurs de cryptomonnaies de s’engager dans des transactions financières complexes (épargne, prêts, assurances) sans intermédiaire bancaire ou financier, où qu’ils soient. Parmi les applications basées sur des contrats intelligents les plus populaires, citons :

Uniswap : plateforme d’échange décentralisée qui permet aux utilisateurs, via un contrat intelligent, d’échanger certains types de cryptomonnaies sans fixation du taux de change par une autorité centrale.
Compound : plateforme basée sur des contrats intelligents qui permet à des investisseurs de toucher des intérêts et à des emprunteurs d’obtenir directement un prêt sans passer par une banque.
USDC : cryptomonnaie liée par contrat intelligent au dollar américain, qui donne à l’USDC la valeur d’un dollar américain. L’USDC fait partie d’une nouvelle catégorie de monnaie numérique connue sous le nom de stablecoins.

Comment utiliser ce type d’outils liés à des contrats intelligents ?

Imaginez : vous détenez des ethers et vous souhaitez les échanger contre des USDC. Vous pouvez déposer des ethers dans Uniswap, qui, grâce à un contrat intelligent, trouvera automatiquement le meilleur taux de change, fera l’échange et vous transférera vos USDC. Vous pouvez ensuite placer une partie de vos USDC dans Compound : ils seront prêtés à d’autres utilisateurs et vous recevrez des intérêts à un taux déterminé de manière algorithmique, sans passer par une banque ou autre institution financière.

Dans le secteur financier traditionnel, l’échange de devises coûte cher et prend beaucoup de temps. Et pour des particuliers, le prêt d’actifs liquides à des inconnus à l’autre bout du monde est complexe et risqué. Mais les contrats intelligents permettent de concrétiser ces deux scénarios, et bien d’autres.

Comment fonctionnent les contrats intelligents ?

Smart Contract (Contrat intelligent) : concept et applications

Ethereum est actuellement la plateforme la plus utilisée pour les contrats intelligents. Mais ceux-ci sont exécutables dans de nombreuses autres blockchains dans l’univers des cryptomonnaies. La création et le déploiement d’un contrat intelligent sur une blockchain est accessible à tous. Son code est transparent et disponible publiquement. Cela signifie que toute partie intéressée peut voir précisément quelle logique suit le contrat intelligent lorsqu’elle reçoit des actifs numériques.

Les contrats intelligents sont rédigés dans divers langages de programmation (notamment Solidity, Web Assembly et Michelson). Sur le réseau Ethereum, le code de chaque contrat intelligent est stocké sur la blockchain. Toute partie intéressée peut donc consulter le code du contrat et son état actuel pour vérifier son fonctionnement.
Chaque ordinateur du réseau (ou « nœud ») stocke une copie de tous les contrats intelligents en vigueur et leur état actuel, ainsi que les données relatives à la blockchain et aux transactions.
Lorsqu’un contrat intelligent reçoit des fonds d’un utilisateur, son code est exécuté par tous les nœuds du réseau afin de parvenir à un consensus sur le résultat et le flux de valeur qui en résulte. C’est ce qui permet aux contrats intelligents de fonctionner en toute sécurité sans aucune autorité centrale, même en cas de transactions financières complexes avec des entités inconnues.
L’exécution d’un contrat intelligent sur le réseau Ethereum requiert en général le paiement d’une redevance appelée « gaz » (nommée ainsi car ces frais permettent à la blockchain de fonctionner).
Une fois déployés sur une blockchain, les contrats intelligents ne peuvent généralement pas être modifiés, même par leur créateur. (Il existe toutefois des exceptions à cette règle.) Cette restriction aide à garantir que le contrat ne sera ni clos ni censuré.